中国银行业最艰难的日子已经熬过去了吗?

来源:www.cunkuanlilv.com 时间:2018-05-16 22:45 作者:东方财富网 分享到:

  虽然银行网点数和员工人数仍在减少,但中国银行业最艰难的日子好像正在远去。

  安永发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》报告显示,2017年度,41家上市银行在利息净收入的拉动下,营业收入增速加快,成本收入比小幅上升,拨备计提增速减缓,全年实现净利润合计人民币15,409.72亿元,比2016年度增长5.10%,增幅较2016年的3.68%上升了1.42个百分点。

  按总资产来看占比来看,这41家上市银行占到中国银行业的85%,如果按净利润来看,则占比是88%,因此这个数据具有一定的代表性。

  “由于资产质量稳定,拨备计提增速放缓,加上大型银行净息差止跌回升拉动净利息收入增长,净利润增速连续两年上升。”安永亚太区金融服务部审计服务主管蔡鉴昌表示,在监管政策引导下,上市银行由高速增长转向高质量发展。

盈利能力在增强

  数据显示,2016年末,上市银行网点数和员工人数分别为91429和2296330,而在2017年末,这组数据分别降为91399和2280297。

  网点转型和人员结构调整提速,是银行服务供给能力的提升和人力资源运营效率的改善,2017年上市银行实现净利润合计人民币15,409.72亿元,比2016年度增长5.10%,增幅较2016年的3.68%上升了1.42个百分点。

  5家大型商业银行净利润实现3.44%的增长,增幅较2016年上升1.98个百分点。9家股份制银行净利润增长5.54%,增幅较2016年上升0.02个百分点,其中招商银行增幅13.24%,是股份制上市银行中增幅唯一超过10%的银行,较2016年的7.52%上升了5.72个百分点,主要得益于其贷款利息收入的增加和资产质量好转带来的资产减值损失下降。浙商银行2017年净利润增幅8.08%,较2016年的43.99%有较大幅度的下降。

  26家地方商业银行整体净利润增幅为11.27%,较上年下降1.64个百分点。其中甘肃银行的增幅高达75.12%,主要得益于其利息净收入的增长和资产减值损失下降;降幅最大的为九台农商银行,由于其包括汇兑损益、投资证券净收益在内的其他营业收入有较大幅度下降,同时资产减值损失大幅增长95.4%,导致其净利润较2016年下降29.27%。邮储银行净利润同比增长19.94%,增幅较2016年上升5.83个百分点。

  数据来源:安永(根据各银行公开发布的年报及招股说明书计算)。

  银监会的数据显示,2018年一季度,中国银行业净利润为5222亿元,去年同期为4933亿元。

不良率在下降

  2017年上市银行不良贷款余额上升,而不良贷款率呈下降趋势。

  41家上市银行不良贷款余额合计人民币13095.73亿元,比上年末增加人民币567.95亿元,加权平均不良贷款率从2016年末的1.65%下降至1.55%,降幅为0.10个百分点。其中,大型商业银行不良贷款率较上年末下降了0.15个百分点;股份制银行不良贷款率较上年末下降0.02个百分点;地方商业银行不良贷款率较上年末下降0.03个百分点;邮储银行不良贷款率较上年末下降0.12个百分点。

  数据来源:安永(根据各银行公开发布的年报计算)。

  不良贷款率的下降的其中一个原因是上市银行在2017年加大了对不良资产的核销与处置力度。2017年,上市银行通过核销及处置共转出贷款减值准备金人民币5822.75亿元,较2016年增加人民币103.82亿元。

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